1. Positionnez les placements en vue de la croissance
Des placements trop conservateurs peuvent être tout aussi dangereux que des placements trop agressifs. Ils exposent votre portefeuille aux effets érosifs de l’inflation, limitent le potentiel de hausse à long terme que peuvent offrir des placements boursiers diversifiés et peuvent diminuer la durée de vie de votre argent. D’autre part, être trop agressif peut signifier un risque excessif de perdre de l’argent dans les marchés baissiers ou volatils.
Une stratégie d’investissement (composition de l’actif) qui cherche à équilibrer le potentiel de croissance et le risque (volatilité du rendement) peut être la réponse. Vous devriez déterminer et maintenir, de façon constante, une combinaison d’actifs qui reflète votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre situation financière.
Les exemples de combinaisons d’investissements cibles ci-dessous présentent des mélanges illustratifs d’actions, d’obligations et de placements à court terme avec différents niveaux de risque et de potentiel de croissance. La retraite étant susceptible de s’étaler sur une trentaine d’années, vous voudrez trouver un équilibre entre le risque et le potentiel de croissance. Lire cet article sur bnp mon compte en ligne, pour investir votre argent jusqu’à votre retraite.
2. Attendez-vous à vivre plus longtemps
Avec les progrès de la médecine, il est fort probable que les personnes de 65 ans en bonne santé d’aujourd’hui vivent jusqu’à 80, voire 90 ans. Cela signifie qu’il est fort possible que vous ayez besoin de 30 années ou plus de revenu de retraite. Et des données récentes suggèrent que les attentes en matière de longévité pourraient continuer à augmenter. Les gens vivent plus longtemps parce qu’ils sont en bonne santé, actifs et prennent mieux soin d’eux-mêmes.
Sans une planification réfléchie, vous pourriez épuiser vos économies et devoir compter uniquement sur la Sécurité sociale pour vos revenus. Et comme la prestation moyenne de la Sécurité sociale pour un travailleur retraité est actuellement d’environ 1 514 € par mois, elle pourrait ne pas couvrir tous vos besoins.
Envisager des rentes : Pour couvrir vos besoins de revenus, en particulier vos dépenses essentielles ; comme la nourriture, le logement et l’assurance ; qui ne sont pas couvertes par d’autres revenus garantis comme la Sécurité sociale ou une pension, vous pouvez utiliser une partie de votre épargne-retraite pour acheter une rente de revenu. Celle-ci vous aidera à créer un flux simple et efficace de versements de revenus garantis aussi longtemps que vous (ou vous et votre conjoint) vivrez.
3. Soyez prêt pour l’inflation
L’inflation peut ronger le pouvoir d’achat de votre argent au fil du temps. L’inflation affecte votre revenu de retraite en augmentant les coûts futurs des biens et services, réduisant ainsi le pouvoir d’achat futur de votre revenu. Même un taux d’inflation relativement faible peut avoir un impact significatif sur le pouvoir d’achat d’un retraité.
Considérer les augmentations du coût de la vie : La sécurité sociale et certaines pensions et rentes aident à suivre l’inflation grâce à des ajustements annuels du coût de la vie ou à des performances liées au marché. Choisir des investissements qui ont le potentiel d’aider à suivre le rythme de l’inflation, comme les investissements orientés vers la croissance (par ex, les actions ou les fonds communs d’actions), les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS), les titres immobiliers et les matières premières, peuvent également être judicieux à inclure dans un portefeuille diversifié adapté à votre âge et qui reflète également votre tolérance au risque et votre situation financière.
4. Planifiez les coûts des soins de santé
Avec l’allongement de la durée de vie et les coûts médicaux qui ont historiquement augmenté plus rapidement que l’inflation générale – en particulier pour les soins de longue durée, la gestion des coûts des soins de santé est importante pour les retraités. Les conversations sur la planification de la retraite devraient inclure une discussion sur l’impact des coûts des soins de longue durée sur les individus et l’avenir de leur famille.
Selon l’estimation des coûts des soins de santé des retraités, un couple de retraités moyen âgé de 65 ans en 2022 pourrait avoir besoin d’environ 315 000€ épargnés (après impôt) pour couvrir les dépenses de soins de santé à la retraite.
De nombreuses personnes vivront plus longtemps et auront des coûts plus élevés. Et ce coût n’inclut pas les dépenses de soins de longue durée (SLD). Disposer d’un pool d’argent dédié aux dépenses de soins de longue durée peut être une considération importante pour couvrir les dépenses de soins de longue durée, en protégeant en fin de compte votre revenu de retraite.
Approximativement 60 % des personnes âgées de 65 ans et plus auront besoin d’un certain type de services de SLD, que ce soit à domicile, dans un centre de soins de jour pour adultes, dans un établissement de vie assistée ou dans une maison de soins infirmiers traditionnelle. Le coût moyen d’une chambre semi-privée dans une maison de soins infirmiers s’élève approximativement à 94 900 € par an, les établissements d’aide à la vie autonome s’élèvent en moyenne à 54 000 € par an, et les services d’aide familiale en matière de soins à domicile s’élèvent à 59 488 € par an.